प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना PMMY के प्रकार, ब्याज दरें व नियम

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प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत में उन छोटे व्यवसायों और उद्यमियों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए शुरू की गई थी, जिन्हें अक्सर बैंकों जैसे पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है। इस योजना का उद्देश्य उन लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा कारोबार का विस्तार करना चाहते हैं। ऋण विभिन्न वित्तीय संस्थानों, जैसे बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, 

 

मुद्रा योजना का उद्देश्य अपने सपनों को पूरा करने और देश के आर्थिक विकास में योगदान करने के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करना है। इसे "फंडिंग द अनफंडेड" के उद्देश्य से और विशेष रूप से महिलाओं और हाशिए के समुदायों के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देने के उद्देश्य से शुरू किया गया था।

 

मुद्रा योजना क्या है | Mudra yojana kya hai

 

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत में 8 अप्रैल, 2015 को प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू की गई थी। यह योजना देश में छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई थी, जो पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से वित्त प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर रहे थे। योजना लॉन्च hone के बाद से, PMMY लाखों व्यक्तियों और व्यवसायों को ऋण प्रदान करके भारत में उद्यमिता और स्व-रोजगार को बढ़ावा देने में सहायक रही है।

 

मुद्रा योजना का लाभ | Mudra Yojna ke fayde 

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत में छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को कई सुविधाएँ प्रदान करती है,

1.   No collateral: 10 लाख रुपये तक का ऋण के लिए किसी collateral या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। कम ब्याज दरें: मुद्रा ऋण पर ब्याज दरें नियमित व्यावसायिक ऋणों पर ली जाने वाली दरों से कम होती हैं।

2.    Flexible repayment options: उधारकर्ताओं के पास अपनी सुविधा के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुनने की छूट होती है। मुद्रा योजना तीन प्रकार के ऋण प्रदान करता है - शिशु, किशोर और तरुण, व्यवसाय के चरण और धन की आवश्यकताओं के आधार पर।

3.    आसान आवेदन प्रक्रिया: मुद्रा लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया सरल है और इसे ऑनलाइन या नामित वित्तीय संस्थानों के माध्यम से किया जा सकता है।

4.   Financial literacy पर जोर: योजना वित्तीय साक्षरता कार्यक्रमों के माध्यम से उधारकर्ताओं के बीच वित्तीय जागरूकता पैदा करने पर केंद्रित है।

इन विशेषताओं ने मुद्रा योजना को भारत में छोटे व्यवसायों और उद्यमियों के बीच एक लोकप्रिय योजना बना दिया है, जो उन्हें अपना व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

 

मुद्रा लोन के प्रकार - PMMY में कितने तरह के लोन मिलते हैं
 

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत में छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को उनकी धन संबंधी आवश्यकताओं और उनके व्यवसाय के चरण के आधार पर तीन प्रकार के ऋण प्रदान करती है। 

शिशु: इस प्रकार का ऋण उन व्यवसायों के लिए होता है जो अपनी प्रारंभिक अवस्था में होते हैं और जिन्हें थोड़े से धन की आवश्यकता होती है। इस श्रेणी के अंतर्गत Rs. 50,000 to Rs. 1 lakh दीया जाता है

किशोर: इस प्रकार का ऋण उन व्यवसायों के लिए है जो पहले ही अपना संचालन शुरू कर चुके हैं और विस्तार के लिए धन की आवश्यकता है। इस श्रेणी के अंतर्गत Rs. 1 lakh to Rs. 5 lakhs. दीया जाता है

तरुण: इस प्रकार का ऋण अच्छी तरह से स्थापित व्यवसायों के लिए होता है, जिन्हें विस्तार या विविधीकरण के लिए बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है। इस श्रेणी के अंतर्गत Rs. 5 lakhs to Rs. 10 lakhs दीया जाता है

प्रत्येक प्रकार के ऋण के लिए पात्रता मानदंड, चुकौती अवधि और ब्याज दरों का अपना सेट होता है, जो ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। ये ऋण भारत में छोटे व्यवसायों और उद्यमियों की विविध वित्त पोषण आवश्यकताओं को पूरा करने और देश में उद्यमशीलता और स्वरोजगार को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

 

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ऋण विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जा सकते हैं जिनमें शामिल हैं:

1.   सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB)

2.    निजी क्षेत्र के बैंक

3.    क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB)

4.    सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFI)

5.    गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC)

6.    सहकारी बैंक

7.   लघु वित्त बैंक (SFB)

 इन संस्थानों को भारत सरकार द्वारा देश में छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को मुद्रा ऋण प्रदान करने के लिए अधिकृत किया गया है। ऋण पात्रता मानदंड और उधारकर्ताओं की धन संबंधी आवश्यकताओं के आधार पर प्रदान किए जाते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक संस्थान के पास मुद्रा ऋण प्रदान करने के लिए ब्याज दरों, पुनर्भुगतान अवधि और संपार्श्विक आवश्यकताओं सहित नियमों और शर्तों का अपना सेट हो सकता है।

 

मुद्रा लोन पर कितना ब्याज लगता है | Interest On Mudra Loan
 

मुद्रा ऋण पर लागू ब्याज दर ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान और आवेदन किए गए ऋण की श्रेणी के आधार पर भिन्न होती है। आम तौर पर, मुद्रा ऋण पर ब्याज दरें नियमित व्यावसायिक ऋणों पर लगने वाली दरों से कम होती हैं, जिससे वे छोटे व्यवसायों और उद्यमियों के लिए अधिक किफायती विकल्प बन जाते हैं।दिलचस्पी मुद्रा ऋण पर दरें 8% से 12% प्रति वर्ष की सीमा में हैं।

हालांकि, ऋण पर लागू सटीक ब्याज दर विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और किस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन किया गया है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वित्तीय संस्थान प्रोसेसिंग फीस, पूर्व भुगतान शुल्क और देर से भुगतान दंड जैसे अतिरिक्त शुल्क भी ले सकते हैं, जिससे ऋण की कुल लागत बढ़ सकती है।

 

मुद्रा लोन के लिए कैसे अप्लाई करें | How to apply Mudra Loan

 

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

1.   वित्तीय संस्थान की पहचान करें: पहला कदम मुद्रा ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान की पहचान करना है। इन संस्थानों में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (पीएसबी), निजी क्षेत्र के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), सहकारी बैंक और लघु वित्त बैंक (एसएफबी) शामिल हैं।

2.    आवश्यक दस्तावेज तैयार करें: एक बार जब आप वित्तीय संस्थान की पहचान कर लेते हैं, तो आपको ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक आवश्यक दस्तावेज तैयार करने होंगे। इन दस्तावेजों में पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, व्यवसाय का प्रमाण और वित्तीय विवरण शामिल हो सकते हैं।

3.    आवेदन पत्र भरें: आपको वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान किया गया आवेदन पत्र भरना होगा। आवेदन पत्र में ऋण का उद्देश्य, आवश्यक ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि जैसी जानकारी की आवश्यकता होती है।

4.    आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा करें: आवेदन पत्र भरने के बाद, आपको इसे आवश्यक दस्तावेजों के साथ वित्तीय संस्थान में जमा करना होगा।

5.    ऋण स्वीकृति की प्रतीक्षा करें: वित्तीय संस्थान आपके आवेदन और प्रस्तुत दस्तावेजों की समीक्षा करेगा, और यदि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो ऋण स्वीकृत हो जाएगा।

6.   ऋण का संवितरण: एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, ऋण राशि आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।

 ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान के आधार पर आवेदन प्रक्रिया थोड़ी भिन्न हो सकती है। कुछ संस्थान ऑनलाइन आवेदन की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य को शाखा में भौतिक रूप से जाने की आवश्यकता हो सकती है।

 

मुद्रा लोन कितने दिनों में स्वीकृत हो जाता है | Mudra loan kitne din mai pass ho jata hai

 

मुद्रा ऋण स्वीकृत करने में लगने वाला समय विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें ऋण प्रदान करने वाली वित्तीय संस्था, आवेदन की पूर्णता और उधारकर्ता की पात्रता शामिल है। आम तौर पर, ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में कुछ दिनों से लेकर कुछ सप्ताह तक का समय लग सकता है।

कुछ मामलों में, वित्तीय संस्थान एक निश्चित राशि तक के ऋणों के लिए तत्काल अनुमोदन प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य मामलों में, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और व्यावसायिक प्रोफ़ाइल की अधिक विस्तृत समीक्षा के कारण ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में अधिक समय लग सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण स्वीकृत होने के बाद ऋण राशि के संवितरण में भी कुछ दिन लग सकते हैं।

 

मुद्रा ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में क्या होता है

 

मुद्रा ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, ऋण प्रदान करने वाली वित्तीय संस्था बकाया राशि की वसूली के लिए उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकती है। ऋण समझौते के नियमों और शर्तों और वित्तीय संस्थान की नीतियों के आधार पर कार्रवाई का सटीक तरीका भिन्न हो सकता है।

आम तौर पर, वित्तीय संस्थान द्वारा निम्नलिखित कार्रवाई की जा सकती है:

1.   नोटिस जारी करना: वित्तीय संस्थान पहले उधारकर्ता को एक निश्चित अवधि के भीतर बकाया राशि का भुगतान करने के लिए नोटिस जारी कर सकता है। नोटिस में कानूनी कार्रवाई का विवरण भी शामिल हो सकता है जो भुगतान नहीं किए जाने पर की जा सकती है।

2.    जब्ती: यदि ऋण संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है, जैसे संपत्ति या उपकरण, तो वित्तीय संस्थान बकाया राशि की वसूली के लिए संपार्श्विक को जब्त कर सकता है।

3.    वसूली: वित्तीय संस्था उधारकर्ता से बकाया राशि की वसूली के लिए वसूली एजेंटों को भी नियुक्त कर सकती है। हालांकि, एजेंटों को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा प्रदान किए गए दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए और वसूली के लिए अपमानजनक या जबरदस्ती के तरीकों का उपयोग नहीं कर सकते हैं।

4.   कानूनी कार्रवाई: यदि उधारकर्ता नोटिस के बावजूद भुगतान करने में विफल रहता है, तो वित्तीय संस्थान बकाया राशि की वसूली के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है। इसमें अदालत में मामला दर्ज करना या वित्तीय संपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित का प्रवर्तन (SARFAESI) अधिनियम, 2002 के तहत वसूली की कार्यवाही शुरू करना शामिल हो सकता है।

 

मुद्रा लोन डिफॉल्टर ऐसे व्यक्ति या व्यवसाय हैं जिन्होंने मुद्रा योजना योजना के तहत ऋण लिया है और समय पर भुगतान करने में विफल रहे हैं। चूक की स्थिति में, ऋण प्रदान करने वाली वित्तीय संस्था बकाया राशि की वसूली के लिए चूककर्ता के विरुद्ध कानूनी कार्रवाई कर सकती है।

मुद्रा ऋण पर चूक करने से उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे उनके लिए भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। इसलिए, कानूनी कार्रवाई से बचने और अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने के लिए उधारकर्ताओं के लिए समय पर पुनर्भुगतान करना महत्वपूर्ण है।

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया | Mudra loan online kaise apply kare

 

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के चरण इस प्रकार हैं:

1.   मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट https://www.mudra.org.in पर जाएं

2.    होमपेज पर "ऑनलाइन आवेदन करें" बटन पर क्लिक करें।

3.    आप जिस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उसका चयन करें, जो शिशु, किशोर या तरुण हो सकता है।

4.    आवश्यक विवरण के साथ आवेदन पत्र भरें, जैसे आपका नाम, पता, संपर्क विवरण, व्यवसाय विवरण और ऋण राशि।

5.    आवश्यक दस्तावेज, जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, व्यवसाय योजना और वित्तीय विवरण अपलोड करें।

6.    आवेदन पत्र में दर्ज विवरण की समीक्षा करें और आवश्यक सुधार करें।

7.    आवेदन पत्र जमा करें और ऋण आवेदन के संसाधित होने की प्रतीक्षा करें।

8.   एक बार ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, ऋण राशि आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।

ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान के आधार पर आवेदन प्रक्रिया थोड़ी भिन्न हो सकती है। साथ ही, यह सलाह दी जाती है कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेजों की जांच कर लें ताकि लोन आवेदन की प्रक्रिया में किसी भी देरी से बचा जा सके।

 

मुद्रा लोन के फायदे | Mudra Loan ke kya fayde hai

1. Collateral आवश्यक नहीं: मुद्रा ऋण के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि Collateral-मुक्त हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण प्राप्त करने के लिए कोई सुरक्षा या संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

2.    कम ब्याज दरें: मुद्रा ऋण आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिससे वे छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के लिए वित्त का एक किफायती स्रोत बन जाते हैं।

3.    ऋण राशि की विस्तृत श्रृंखला: मुद्रा योजना तीन श्रेणियों, शिशु, किशोर और तरुण के तहत ऋण प्रदान करती है, जो छोटे और सूक्ष्म उद्यमों की उनके विकास के विभिन्न चरणों में वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती है। इससे उद्यमियों को बिना किसी परेशानी के आवश्यक राशि का उपयोग करने की अनुमति मिलती है।

4.    लचीली शर्तें: मुद्रा ऋण चुकौती की लचीली शर्तें प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को चुकौती अवधि का चयन करने की अनुमति मिलती है जो उनकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है।

5.    उद्यमिता को बढ़ावा: ऋण तक आसान पहुंच प्रदान करके, मुद्रा योजना ने उद्यमिता को बढ़ावा देने और देश में छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के विकास का समर्थन करने में मदद की है।

6.   महिला उद्यमियों के लिए सहायता: मुद्रा योजना में महिला उद्यमियों को समर्थन देने पर विशेष ध्यान दिया गया है, कुल ऋण खातों का 70% से अधिक महिला उद्यमियों को वितरित किया गया है।

 

मुद्रा योजना भारत में छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के लिए एक गेम-चेंजर रही है, जो उन्हें अपना व्यवसाय शुरू करने और विकसित करने के लिए आवश्यक धन प्रदान करती है।

F&Q:

 

Q1: मुद्रा लोन स्कीम क्या है?

Ans: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत हमारा बैंक ग्रामीण, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों में विनिर्माण, व्यापार एवं सेवा क्षेत्र के व्यवसाय में लगे सूक्ष्म उद्यमों के लिए वित्त प्रदान करता है. 

 

Q2: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में कितना लोन मिलता है?

Ans: अधिकतम ऋण राशि रु. 10.00 लाख है.

 

Q3: मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं?

Ans: तीन प्रकार के होते हैं - तरुण, किशोर, और शिशु

 

Q4: क्या प्राइवेट बैंक मुद्रा लोन देते हैं?

Ans: मुद्रा ऋण बैंकों/एनबीएफसी/एमएफआई के माध्यम से उपलब्ध है

 

Q5: क्या मुद्रा लोन के लिए उद्योग आधार अनिवार्य है?

Ans: मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करते समय MSME उद्योग आधार संख्या अनिवार्य है