डिजिटल पेमेंट सिस्टम - NEFT, RTGS, IMPS क्या है और यह कैसे काम करता है

डिजिटल भुगतान सिस्टम इंटरनेट या मोबाइल नेटवर्क के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करने या पैसे स्थानांतरित करने का एक तरीका है। नकद, चेक या भौतिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बजाय, डिजिटल भुगतान सिस्टम व्यक्तियों और व्यवसायों को बैंक खातों या अन्य डिजिटल वॉलेट के बीच तुरंत और सुरक्षित रूप से धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती है।

 

डिजिटल भुगतान सिस्टम क्या है | Digital Payment क्या है

 

Digital Payment system वस्तुओं और सेवाओं के लिए इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन करने के विभिन्न तरीकों को संदर्भित करती है। ये प्रणालियां उपयोगकर्ताओं को भौतिक नकदी, चेक या क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता के बिना, इंटरनेट या मोबाइल नेटवर्क के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती हैं। डिजिटल भुगतान सिस्टम के कई अलग-अलग प्रकार हैं, जिनमें मोबाइल वॉलेट, यूपीआई-सक्षम ऐप, डेबिट/क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग और क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं। ये सिस्टम उपयोगकर्ताओं की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और धोखाधड़ी को रोकने के लिए एन्क्रिप्शन और अन्य सुरक्षा उपायों का उपयोग करते हैं।

डिजिटल भुगतान सिस्टम सुविधा, गति और पहुंच सहित कई लाभ प्रदान करती है जैसे भुगतान करना और फंड ट्रांसफर करना। डिजिटल भुगतान प्रणालियों ने लेन-देन करने के तरीके में क्रांति ला दी है और यह हमारे दैनिक जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है।

भारत में डिजिटल भुगतान सिस्टम का इतिहास | History of Digital payment

 

भारत में डिजिटल भुगतान सिस्टम का इतिहास 1980 के दशक का है जब भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन के अंतरबैंक हस्तांतरण को सक्षम करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT) सिस्टम शुरू की थी। भारत में सबसे शुरुआती डिजिटल भुगतान प्रणालियों में से एक नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फ़ंड ट्रांसफ़र (NEFT) थी, जिसे 2005 में RBI द्वारा लॉन्च किया गया था। इस सिस्टम ने व्यक्तियों और व्यवसायों को बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाया।

2007 में, RBI ने तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) की शुरुआत की, जिसने उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन या इंटरनेट का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने की अनुमति दी। यह सिस्टम गेम-चेंजर थी क्योंकि इसने लोगों के लिए बिना बैंक जाए पैसा भेजना और प्राप्त करना आसान बना दिया था।

2016 में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) की शुरुआत भारत में डिजिटल भुगतान प्रणालियों के इतिहास में एक और महत्वपूर्ण उपलब्धि थी। UPI एक रीयल-टाइम भुगतान सिस्टम है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाती है। इसने भारत में अत्यधिक लोकप्रियता प्राप्त की है और इसे कई बैंकों और भुगतान ऐप्स द्वारा अपनाया गया है।

2016 में demonetization अभियान ने भी भारत में डिजिटल भुगतान प्रणालियों को अपनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। कैशलेस अर्थव्यवस्था के लिए सरकार के जोर से देश भर में डिजिटल भुगतान प्रणालियों के उपयोग में वृद्धि हुई है।

आज, भारत में दुनिया की सबसे उन्नत डिजिटल भुगतान प्रणालियों में से एक है, जिसमें उपयोगकर्ताओं के लिए भुगतान विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है। मोबाइल वॉलेट से लेकर यूपीआई-सक्षम ऐप्स तक, डिजिटल भुगतान प्रणालियों ने भारत में लोगों के लेन-देन के तरीके को बदल दिया है।

 

डिजिटल भुगतान सिस्टम कैसे काम करती है | how digital payment system work

 

डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ उपयोगकर्ताओं को इंटरनेट या मोबाइल नेटवर्क के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन transfer करने की अनुमति देकर काम करती हैं। 

डिजिटल भुगतान सिस्टम कैसे काम करती | How digital payment system work

सबसे पहले, एक उपयोगकर्ता उस डिजिटल भुगतान सिस्टम का चयन करके भुगतान शुरू करता है जिसका वे उपयोग करना चाहते हैं, जैसे कि मोबाइल वॉलेट या यूपीआई-सक्षम ऐप।

उपयोगकर्ता तब भुगतान विवरण दर्ज करता है, जैसे स्थानांतरित की जाने वाली राशि और प्राप्तकर्ता की जानकारी।

भुगतान सिस्टम तब यह सुनिश्चित करने के लिए उपयोगकर्ता की पहचान और उनके खाते में धन की उपलब्धता की पुष्टि करती है कि भुगतान संसाधित किया जा सकता है।

एक बार भुगतान सत्यापित हो जाने के बाद, भुगतान सिस्टम प्राप्तकर्ता के बैंक को धनराशि स्थानांतरित करने के लिए एक अनुरोध भेजती है।

प्राप्तकर्ता का बैंक तब भुगतान विवरण की पुष्टि करता है और प्राप्तकर्ता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है।

भुगतान सिस्टम उपयोगकर्ता और सफल लेनदेन के प्राप्तकर्ता को सूचित करती है।

इस प्रक्रिया के दौरान, डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ उपयोगकर्ता की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और धोखाधड़ी को रोकने के लिए एन्क्रिप्शन और अन्य सुरक्षा उपायों का उपयोग करती हैं। वे उपयोगकर्ताओं को भौतिक नकदी, चेक या क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता के बिना भुगतान करने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका भी प्रदान करते हैं।

 

डिजिटल भुगतान सिस्टम में एनपीसीआई (NPCI )की क्या भूमिका है NPCI in digital payment system

 

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) एक ऐसा संगठन है जो भारत की डिजिटल भुगतान सिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यहां एनपीसीआई द्वारा निभाई गई कुछ प्रमुख भूमिकाएं हैं:

1. एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (यूपीआई) प्रदान करना: एनपीसीआई ने यूपीआई विकसित किया, जो एक रीयल-टाइम भुगतान सिस्टम है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरण करने में सक्षम बनाती है। UPI ने भारत में अत्यधिक लोकप्रियता प्राप्त की है और यह देश में सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली डिजिटल भुगतान प्रणालियों में से एक बन गई है।
2. ऑपरेटिंग खुदरा भुगतान सिस्टम: NPCI भारत में तत्काल भुगतान सेवा (IMPS), राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) और RuPay कार्ड सहित कई खुदरा भुगतान प्रणालियों का संचालन करती है। ये प्रणालियाँ उपयोगकर्ताओं को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने और बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाती हैं।
3. नए भुगतान उत्पादों का विकास: एनपीसीआई डिजिटल भुगतान को उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक सुलभ और सुविधाजनक बनाने के लिए लगातार नए भुगतान उत्पादों और समाधानों का विकास कर रहा है। उदाहरण के लिए, इसने हाल ही में UPI AutoPay फीचर लॉन्च किया है, जो उपयोगकर्ताओं को बिल और सब्सक्रिप्शन के लिए आवर्ती भुगतान सेट करने की अनुमति देता है।
4. वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना: एनपीसीआई उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके डिजिटल भुगतान करने और बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने में सक्षम बनाकर भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने की दिशा में काम करता है। इससे उन लाखों लोगों तक बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने में मदद मिली है, जो पहले बैंक रहित थे।

एनपीसीआई अभिनव भुगतान समाधान प्रदान करके, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और बैंक खातों के बीच धन के सुरक्षित हस्तांतरण को सुनिश्चित करके भारत की डिजिटल भुगतान सिस्टम में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

 

NPCI डिजिटल भुगतान सिस्टम में कैसे काम करता है

 

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) भारत की डिजिटल भुगतान सिस्टम में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। डिजिटल भुगतान सिस्टम में एनपीसीआई कैसे काम करता है, इसकी चरण-दर-चरण व्याख्या यहां दी गई है:

1. Develop Payment Products: एनपीसीआई डिजिटल भुगतान को उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक सुलभ और सुविधाजनक बनाने के लिए नए भुगतान उत्पाद और समाधान विकसित करता है। उदाहरण के लिए, इसने यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) विकसित किया, जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है।
2. बैंकों के साथ सहयोग: एनपीसीआई अपने ग्राहकों को डिजिटल भुगतान समाधान प्रदान करने के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग करता है। बैंक एनपीसीआई के भुगतान उत्पादों को अपने स्वयं के मोबाइल बैंकिंग ऐप में एकीकृत कर सकते हैं या एनपीसीआई के स्टैंडअलोन भुगतान ऐप का उपयोग कर सकते हैं।
3. इंटरबैंक ट्रांसफर को सक्षम करना: एनपीसीआई भारत में तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) सहित कई खुदरा भुगतान प्रणालियों का संचालन करता है। ये प्रणालियाँ उपयोगकर्ताओं को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने और बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाती हैं।
4. सुरक्षा सुनिश्चित करना: एनपीसीआई उपयोगकर्ताओं की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और धोखाधड़ी को रोकने के लिए एन्क्रिप्शन और अन्य सुरक्षा उपायों का उपयोग करता है। यह यह सुनिश्चित करने के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ मिलकर काम करता है कि उनकी प्रणालियाँ सुरक्षित हैं और नियमों के अनुरूप हैं।
5. वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना: एनपीसीआई उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके डिजिटल भुगतान करने और बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने में सक्षम बनाकर भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने की दिशा में काम करता है। इससे उन लाखों लोगों तक बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने में मदद मिली है, जो पहले बैंक रहित थे।

एनपीसीआई अभिनव भुगतान समाधान प्रदान करके, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और बैंक खातों के बीच धन के सुरक्षित हस्तांतरण को सुनिश्चित करके भारत की डिजिटल भुगतान सिस्टम में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

 

डिजिटल भुगतान कितने प्रकार के होते हैं | Types of digital payment systems

 

मोबाइल वॉलेट: Google Pay, Apple Pay, Paytm जैसे मोबाइल वॉलेट उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफोन पर भुगतान कार्ड की जानकारी स्टोर करने और क्यूआर कोड को स्कैन करके या नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

यूपीआई-सक्षम ऐप्स: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक रीयल-टाइम भुगतान सिस्टम है जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा विकसित किया गया है। BHIM, PhonePe, and Paytm जैसे UPI-सक्षम ऐप्स उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके सीधे बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरण करने की अनुमति देते हैं।

डेबिट/क्रेडिट कार्ड: डेबिट और क्रेडिट कार्ड व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले डिजिटल भुगतान सिस्टम हैं जो उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से खरीदारी करने की अनुमति देते हैं। उन्हें भुगतान पूरा करने के लिए उपयोगकर्ता को कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सीवीवी और ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) जैसे कार्ड विवरण दर्ज करने की आवश्यकता होती है।

ऑनलाइन बैंकिंग: ऑनलाइन बैंकिंग उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप का उपयोग करके भुगतान करने और खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। इस पद्धति के लिए उपयोगकर्ता के पास एक सक्रिय बैंक खाता और एक पंजीकृत ऑनलाइन बैंकिंग खाता होना आवश्यक है।

क्रिप्टोक्यूरेंसी: बिटकॉइन, एथेरियम और लिटकोइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी विकेंद्रीकृत डिजिटल मुद्राएं हैं जो बैंकों जैसे बिचौलियों की आवश्यकता के बिना सुरक्षित, पीयर-टू-पीयर लेनदेन को सक्षम करने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करती हैं।

इन डिजिटल भुगतान सिस्टम उपयोगकर्ताओं को सुविधाजनक और सुरक्षित रूप से लेन-देन करने और धन हस्तांतरण करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।

NEFT, RTGS और IMPS में क्या अंतर है?

NEFT, RTGS और IMPS भारत में तीन अलग-अलग इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम हैं। यहाँ प्रत्येक सिस्टम और उनके बीच के अंतरों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

NEFT(नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर): एनईएफटी एक भुगतान सिस्टम है जो देश भर में एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धन के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। यह आस्थगित शुद्ध निपटान के आधार पर संचालित होता है, जिसका अर्थ है कि लेन-देन पूरे दिन निर्धारित समय पर बैचों में संसाधित किए जाते हैं। एनईएफटी कम मूल्य के लेनदेन के लिए उपयुक्त है, और अधिकतम राशि जो स्थानांतरित की जा सकती है वह रुपये है। 10 लाख।

RTGS (रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट): आरटीजीएस एक भुगतान सिस्टम है जो एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धन के वास्तविक समय हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करती है। यह ग्रॉस सेटलमेंट के आधार पर संचालित होता है, जिसका अर्थ है कि लेन-देन व्यक्तिगत रूप से निपटाए जाते हैं न कि बैचों में। आरटीजीएस उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए उपयुक्त है, और स्थानांतरित की जा सकने वाली न्यूनतम राशि रुपये है। 2 लाख।

IMPS (तत्काल भुगतान सेवा): आईएमपीएस एक भुगतान सिस्टम है जो एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में तत्काल धन हस्तांतरण को सक्षम बनाता है। यह 24/7 संचालित होता है, और मोबाइल डिवाइस, इंटरनेट बैंकिंग या एटीएम का उपयोग करके लेनदेन शुरू किया जा सकता है। आईएमपीएस कम से मध्यम मूल्य के लेनदेन के लिए उपयुक्त है, और अधिकतम राशि जो स्थानांतरित की जा सकती है वह रुपये है। 2 लाख।

इन प्रणालियों के बीच मुख्य अंतर लेन-देन की गति, निपटान विधि और अधिकतम और न्यूनतम लेनदेन सीमा हैं। आरटीजीएस सबसे तेज सिस्टम है, इसके बाद आईएमपीएस और एनईएफटी है। RTGS सकल निपटान के आधार पर संचालित होता है, जबकि NEFT और IMPS आस्थगित शुद्ध निपटान के आधार पर संचालित होता है। आरटीजीएस के लिए न्यूनतम लेनदेन राशि एनईएफटी और आईएमपीएस की तुलना में अधिक है, और एनईएफटी के लिए अधिकतम लेनदेन राशि आरटीजीएस और आईएमपीएस की तुलना में कम है।

मनी ट्रांसफर के अलग अलग तरीके | Methods of Electronic Payment

 

डेबिट और क्रेडिट कार्ड: इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए डेबिट और क्रेडिट कार्ड का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। ये कार्ड उपयोगकर्ताओं को भुगतान पूरा करने के लिए कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सीवीवी और ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) जैसे कार्ड विवरण दर्ज करके ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से खरीदारी करने की अनुमति देते हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग: ऑनलाइन बैंकिंग उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप का उपयोग करके भुगतान करने और खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। इस पद्धति के लिए उपयोगकर्ता के पास एक सक्रिय बैंक खाता और एक पंजीकृत ऑनलाइन बैंकिंग खाता होना आवश्यक है।

मोबाइल भुगतान: मोबाइल भुगतान का तात्पर्य मोबाइल डिवाइस के माध्यम से किए गए इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन से है। इन्हें Google पे, ऐप्पल पे और पेटीएम जैसे मोबाइल वॉलेट का उपयोग करके बनाया जा सकता है, जो उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफ़ोन पर भुगतान कार्ड की जानकारी संग्रहीत करने की अनुमति देता है औरएमक्यूआर कोड को स्कैन करके या नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करके भुगतान प्राप्त करें।

यूपीआई-सक्षम ऐप्स: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) एक रीयल-टाइम भुगतान सिस्टम है जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा विकसित किया गया है। बीएचआईएम, फोनपे और पेटीएम जैसे यूपीआई-सक्षम ऐप्स उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके सीधे बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरण करने की अनुमति देते हैं।

ई-वॉलेट: ई-वॉलेट डिजिटल वॉलेट होते हैं जिनका उपयोग पैसे जमा करने और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इन वॉलेट में बैंक ट्रांसफर, क्रेडिट/डेबिट कार्ड या अन्य भुगतान विधियों के माध्यम से पैसे भरे जा सकते हैं।

क्रिप्टोक्यूरेंसी: बिटकॉइन, एथेरियम और लिटकोइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी विकेंद्रीकृत डिजिटल मुद्राएं हैं जो बैंकों जैसे बिचौलियों की आवश्यकता के बिना सुरक्षित, पीयर-टू-पीयर लेनदेन को सक्षम करने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करती हैं।

प्रीपेड कार्ड: प्रीपेड कार्ड ऐसे कार्ड होते हैं जो एक विशिष्ट राशि के साथ लोड होते हैं और इन्हें ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से खरीदारी करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। ये कार्ड अक्सर उन लोगों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिनके पास बैंक खाता नहीं है या जो अपने खर्च को सीमित करना चाहते हैं।

इन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के विभिन्न तरीके उपयोगकर्ताओं को लेन-देन करने और धन को आसानी से और सुरक्षित रूप से स्थानांतरित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं।

 

मोबाइल भुगतान सिस्टम है | Mobile payment system

 

मोबाइल भुगतान सिस्टम एक मोबाइल डिवाइस, जैसे स्मार्टफोन या टैबलेट का उपयोग करके भुगतान करने की एक विधि को संदर्भित करती है। यह सिस्टम उपयोगकर्ताओं को नकद या भौतिक क्रेडिट/डेबिट कार्ड की आवश्यकता के बिना इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन करने की अनुमति देती है।

मोबाइल भुगतान सिस्टम विभिन्न प्रकार की हो सकती है। एक प्रकार मोबाइल वॉलेट है, जो उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफोन पर भुगतान कार्ड की जानकारी स्टोर करने और क्यूआर कोड को स्कैन करके या नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देता है। मोबाइल वॉलेट के उदाहरणों में Google Pay, Apple Pay और Samsung Pay शामिल हैं।

एक अन्य प्रकार की मोबाइल भुगतान सिस्टम यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) है, जो भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित एक वास्तविक समय भुगतान सिस्टम है। बीएचआईएम, फोनपे और पेटीएम जैसे यूपीआई-सक्षम ऐप्स उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके सीधे बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरण करने की अनुमति देते हैं।

मोबाइल भुगतान सिस्टम सुविधा, गति और सुरक्षा सहित कई लाभ प्रदान करती है। वे उपयोगकर्ताओं को भौतिक नकदी या कार्ड की आवश्यकता के बिना, कभी भी और कहीं भी लेनदेन करने की अनुमति देते हैं। लेन-देन लगभग तुरंत संसाधित होते हैं, जिससे वे पारंपरिक भुगतान विधियों की तुलना में तेज़ हो जाते हैं। मोबाइल भुगतान प्रणालियां उपयोगकर्ताओं की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और धोखाधड़ी को रोकने के लिए एन्क्रिप्शन और अन्य सुरक्षा उपायों का भी उपयोग करती हैं, जिससे वे नकदी ले जाने या चेक का उपयोग करने की तुलना में अधिक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।

डिजिटल भुगतान के तरीके पारंपरिक भुगतान के तरीकों पर कई फायदे प्रदान करते हैं, जिससे वे उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए समान रूप से लोकप्रिय विकल्प बन जाते हैं। डिजिटल भुगतान के तरीकों को अक्सर नकद से बेहतर माना जाता है उन्हें व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों के लिए अधिक सुविधाजनक, सुरक्षित और लागत प्रभावी विकल्प बनाना।

 

ऑनलाइन पेमेंट ऐप कौन सा है | What are digital payment apps

कई डिजिटल भुगतान ऐप उपलब्ध हैं जो उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके लेनदेन करने की अनुमति देते हैं। यहां कुछ सबसे लोकप्रिय डिजिटल भुगतान ऐप हैं:

Google Pay: Google पे एक मोबाइल वॉलेट है जो उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट और डेबिट कार्ड की जानकारी स्टोर करने और ऑनलाइन और ऑफलाइन स्टोर पर भुगतान करने की अनुमति देता है।

Apple Pay: ऐप्पल पे एक मोबाइल वॉलेट है जो उपयोगकर्ताओं को अपने आईफ़ोन पर क्रेडिट और डेबिट कार्ड की जानकारी स्टोर करने और संपर्क रहित भुगतान टर्मिनलों पर भुगतान करने की अनुमति देता है।

Samsung Pay: सैमसंग पे एक मोबाइल वॉलेट है जो उपयोगकर्ताओं को अपने सैमसंग स्मार्टफोन्स पर अपने क्रेडिट और डेबिट कार्ड की जानकारी स्टोर करने और संपर्क रहित भुगतान टर्मिनलों पर भुगतान करने की अनुमति देता है।

PayPal: पेपाल एक ऑनलाइन भुगतान सिस्टम है जो उपयोगकर्ताओं को अन्य पेपाल उपयोगकर्ताओं या व्यापारियों को धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती है। इसका उपयोग ऑनलाइन और स्टोर में भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

Venmo: वेनमो एक मोबाइल भुगतान ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मित्रों और परिवार से पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसका उपयोग बिलों को विभाजित करने और वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए किया जा सकता है।

Cash App: कैश ऐप एक मोबाइल भुगतान ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजने और प्राप्त करने, बिटकॉइन खरीदने और बेचने और वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है।

Paytm: पेटीएम भारत में लोकप्रिय एक डिजिटल भुगतान ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को पैसे ट्रांसफर करने, बिलों का भुगतान करने और ऑनलाइन और ऑफलाइन स्टोर पर भुगतान करने की अनुमति देता है।

ये डिजिटल भुगतान ऐप उपयोगकर्ताओं को भौतिक नकदी या कार्ड की आवश्यकता के बिना अपने स्मार्टफ़ोन का उपयोग करके भुगतान करने का एक सुविधाजनक, सुरक्षित और तेज़ तरीका प्रदान करते हैं।यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप सही खाते में पैसे भेज रहे हैं और transfer शुरू करने से पहले आप प्राप्तकर्ता पर भरोसा करते हैं। इसके अतिरिक्त, ऑनलाइन स्थानान्तरण करते समय अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी को सुरक्षित रखना आवश्यक है।

 

मोबाइल से पैसे कैसे ट्रांसफर करें | Transfer money from mobile

1. Mobile banking: यदि आपने अपने बैंक खाते के लिए मोबाइल बैंकिंग स्थापित की है, तो आप अपने बैंक के मोबाइल ऐप में लॉग इन करके और स्थानांतरण शुरू करके दूसरे खाते में धन स्थानांतरित कर सकते हैं। आपको प्राप्तकर्ता का खाता नंबर और रूटिंग नंबर प्रदान करना होगा, जो चेक पर या प्राप्तकर्ता से जानकारी के लिए पूछकर पाया जा सकता है।
2. Peer-to-peer payment apps: पीयर-टू-पीयर पेमेंट ऐप जैसे कि वेनमो, कैश ऐप या पेपाल उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल ऐप का उपयोग करके एक खाते से दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करने की अनुमति देते हैं। ये ऐप उपयोगकर्ता के बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड से जुड़े होते हैं, और उपयोगकर्ता प्राप्तकर्ता का ईमेल पता या फ़ोन नंबर दर्ज करके पैसे स्थानांतरित कर सकते हैं।
3. Digital wallet: कुछ डिजिटल वॉलेट, जैसे Google पे या ऐप्पल पे, उपयोगकर्ताओं को उसी डिजिटल वॉलेट वाले अन्य उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। ये भुगतान उपयोगकर्ता के बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड से जुड़े होते हैं और ऐप के माध्यम से शुरू किए जा सकते हैं।
4. SMS or USSD: कुछ मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटर पैसे ट्रांसफर करने के लिए एसएमएस या यूएसएसडी-आधारित सेवाएं प्रदान करते हैं। उपयोगकर्ता नेटवर्क ऑपरेटर के निर्दिष्ट नंबर पर एक एसएमएस या यूएसएसडी कोड भेजकर स्थानांतरण शुरू कर सकते हैं, और स्थानांतरण उनके मोबाइल खाते की शेष राशि से काट लिया जाएगा।
5. Mobile banking via USSD: कुछ बैंक यूएसएसडी कोड के माध्यम से मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। उपयोगकर्ता अपने मोबाइल डिवाइस पर यूएसएसडी कोड डायल कर सकते हैं और धन को दूसरे खाते में स्थानांतरित करने के संकेतों का पालन कर सकते हैं।

अपने मोबाइल डिवाइस से पैसा स्थानांतरित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक सुरक्षित और स्थिर इंटरनेट कनेक्शन है। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप सही खाते में पैसे भेज रहे हैं और आप प्राप्तकर्ता पर भरोसा करते हैं।

 

डिजिटल भुगतान के लाभ | Benefits of Digital Payments
 

Convenience: डिजिटल भुगतान भौतिक नकदी या चेक की आवश्यकता के बिना लेनदेन करने का एक त्वरित और आसान तरीका प्रदान करता है। मोबाइल फोन, कंप्यूटर या अन्य इंटरनेट-सक्षम डिवाइस का उपयोग करके भुगतान कभी भी और कहीं भी किया जा सकता है।

Speed: डिजिटल भुगतान लगभग तुरंत संसाधित होते हैं, जिससे तेजी से लेनदेन और धन की त्वरित पहुंच की अनुमति मिलती है। यह व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जिन्हें तत्काल भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

Security: डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ उपयोगकर्ताओं की वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और धोखाधड़ी को रोकने के लिए एन्क्रिप्शन और अन्य सुरक्षा उपायों का उपयोग करती हैं। यह डिजिटल भुगतान को नकद या चेक का उपयोग करने से अधिक सुरक्षित विकल्प बनाता है।

Cost-effective: डिजिटल भुगतान अक्सर पारंपरिक भुगतान विधियों, जैसे वायर ट्रांसफर या क्रेडिट कार्ड भुगतान से सस्ता होता है। यह व्यवसायों को लेन-देन शुल्क और अन्य लागतों पर पैसा बचाने में मदद कर सकता है।

Financial inclusion: डिजिटल भुगतान उन लोगों के लिए बैंकिंग सेवाओं को सुलभ बनाकर वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में मदद कर सकता है जो बैंक रहित या कम बैंक वाले हैं। यह विकासशील देशों में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जहां बहुत से लोगों की पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है।

Environmentally friendly: डिजिटल भुगतान कागज रहित होते हैं और पारंपरिक भुगतान विधियों के पर्यावरणीय प्रभाव को कम करने के लिए नकद या चेक के भौतिक परिवहन की आवश्यकता नहीं होती है।

डिजिटल भुगतान व्यवसायों और व्यक्तियों दोनों को कई लाभ प्रदान करते हैं, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और लागत को कम करने के साथ-साथ लेनदेन को तेज़, आसान और अधिक सुरक्षित बनाते हैं। वित्तीय समावेशन में वृद्धि, ई-कॉमर्स को बढ़ावा, नकद लेन-देन में कमी, बेहतर पारदर्शिता और सरकारी सेवाओं की बेहतर डिलीवरी के साथ डिजिटल भुगतान का देश की अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। जैसा कि भारत कैशलेस अर्थव्यवस्था की ओर बढ़ रहा है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि डिजिटल भुगतान का बुनियादी ढांचा मजबूत, सुरक्षित और सभी के लिए सुलभ हो। कुल मिलाकर, डिजिटल भुगतान प्रणाली में देश में आर्थिक विकास को आगे बढ़ाने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने की क्षमता है